Le départ à la retraite s’accompagne d’un changement de régime social. En effet, vous basculez dans le régime de la retraite et toucherez une pension dédiée. De nombreuses personnes qui atteignent l’âge de départ à la retraite se posent une question primordiale : quel sera le montant de leurs pensions ? En effet, tous les retraités ne perçoivent pas la même pension, plusieurs facteurs entrant en jeu dans le calcul du montant de celle-ci. Comment s’effectue ce calcul et quels sont les facteurs et les différents paramètres d’évaluation ?
Le régime de retraite
En France, 3 grands régimes de retraite se démarquent. La première concerne les salariés qui travaillent dans le secteur privé et agricole. Ceux du secteur privé sont inscrits à la Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav) qui constitue du régime général de retraite. Les salariés du secteur agricole sont, quant à eux, inscrits à la MSA (mutualité sociale agricole). Il s’agit d’un régime aligné au régime général. Les règles qui régissent ces deux régimes sont donc similaires. Les pensions des retraités inscrits à ce régime général sont calculées sur la base du salaire moyen annuel (SMA). Si le salarié remplit les conditions relatives à l’âge et le nombre de trimestres cotisé, il touchera une retraite à taux plein. D’autres modes de calcul comme la décote, la surcote et le coefficient de proratisation entrent en jeu si le salarié ne remplit pas les conditions d’une retraite à taux plein. Les fonctionnaires sont assurés par un régime de retraite qui leur est dédié. Calculer votre retraite si vous êtes un salarié de la fonction publique s’effectue sur la base du traitement reçu au cours des 6 derniers mois de travail. Les pensions mensuelles sont versées par la Caisse nationale de retraite des agents des collectivités locales (CNRACL). Le troisième régime concerne les travailleurs indépendants. Les droits à la retraite peuvent être similaires à celle des salariés privés pour les artisans, les commerçants et les industriels. D’autres bases de calcul sont appliquées pour les exploitants agricoles et les personnes qui exercent une profession libérale.
De nombreux paramètres pris en compte
Si le régime définit les bases du calcul, de nombreux autres critères entrent en jeu dans la définition du montant de la pension. Dans le cas de travailleurs indépendants, le nombre de trimestres et le nombre d’années de cotisation sont les principaux critères. Ces trimestres ne se réfèrent pas au nombre de mois, mais à un montant que le salarié atteint en cotisant. En 2019, un salarié doit atteindre un montant de 1 545 € pour acquérir un trimestre. Les salariés qui ont eu une période d’apprentissage entre le 1er juillet 1972 et le 31 décembre 2013 ont le droit à un rachat de trimestres qui joueront en faveur du calcul du montant des pensions de retraite. Autant de critères et de conditions peuvent entrer en jeu dans le calcul selon le régime de retraite.
Les simulateurs en ligne pour faciliter le calcul
Calculer votre retraite est donc particulièrement complexe. Il n’est toutefois impossible et des outils comme le simulateur retraite sont d’une aide précieuse. Il s’agit d’outils en ligne qui vous permettent, plus facilement, d’évaluer le montant de la pension que vous toucherez à la retraite. Ils sont particulièrement faciles à utiliser. Vous devriez fournir des données comme une information sur la retraite et les années cotisations, la catégorie pour les fonctionnaires ou encore le montant moyen de vos salaires. Le simulateur calculera alors automatiquement le montant potentiel de votre pension. Ces simulateurs fournissent uniquement des résultats approximatifs. Il ne faut donc pas vous étonner si les montants versés par l’assurance retraite peuvent être légèrement différents de ceux présentés par les simulateurs.